新NISAを始めてみたいけれど、
「損をしたらどうしよう」
「初心者でも大丈夫？」
「失敗しないためには何に気をつければいい？」
と不安に感じている方も多いのではないでしょうか。
新NISAは、投資による利益が一定の条件で非課税になる便利な制度です。
しかし、NISAは預金とは違い、投資である以上、元本割れの可能性があります。
この記事では、新NISAを始める前に知っておきたい7つの注意点を、初心者向けにわかりやすく解説します。
新NISAで失敗しないための7つの注意点
新NISAを利用するときは、次の7つを意識しておきましょう。
① 生活費まで投資しない
② 短期間で利益を出そうとしない
③ 人気だけで商品を選ばない
④ 値下がりしても焦って売らない
⑤ 投資先を理解してから購入する
⑥ 無理な金額を積み立てない
⑦ NISAだから絶対に儲かると思わない
それぞれ詳しく見ていきます。
① 生活費まで投資しない
新NISAで最も注意したいことの一つが、生活に必要なお金まで投資しないことです。
投資した商品は、いつでも購入時の価格以上になるとは限りません。
株式市場が大きく下落したタイミングで、急にお金が必要になって売却すると、損失が確定してしまう可能性があります。
家賃や住宅ローン、食費、光熱費など、日常生活に必要なお金は投資に回さず、余裕資金で始めるようにしましょう。
② 短期間で利益を出そうとしない
投資を始めると、
「早くお金を増やしたい」
と思ってしまうことがあります。
しかし、短期間の株価の動きを予測することは簡単ではありません。
新NISAは長期的な資産形成にも利用できる制度なので、短期間で大きな利益を狙うよりも、長期的な視点で考えることが大切です。
③ 人気だけで商品を選ばない
S&P500やオルカンなど、人気の投資信託は数多くあります。
しかし、「人気ランキングで上位だから」という理由だけで購入するのはおすすめできません。
大切なのは、
・何に投資しているのか
・どのくらい分散されているのか
・どのような値動きをする可能性があるのか
・コストはどのくらいか
などを確認することです。
人気の商品でも、自分の投資目的に合っているとは限りません。
④ 値下がりしても焦って売らない
株式市場では、価格が上昇することもあれば下落することもあります。
S&P500やオルカンなどのインデックスファンドでも、短期間で大きく値下がりする可能性があります。
そこで、
「損が出ているからすぐ売ろう」
と焦ってしまうと、その後の市場回復による値上がりを逃してしまう可能性があります。
もちろん、投資先そのものに問題がある場合などは見直しが必要です。
重要なのは、購入前に「どのくらいの値下がりなら耐えられるか」を考えておくことです。
⑤ 投資先を理解してから購入する
投資信託を購入するときは、最低限その商品の投資先を確認しておきましょう。
例えば、S&P500ならアメリカの代表的な企業を中心に投資します。
オルカンなら世界中の企業に幅広く投資します。
同じ「投資信託」でも、投資する地域や企業によってリスクや値動きは異なります。
「なんとなくおすすめされていたから」という理由ではなく、自分が何に投資しているのかを理解しておくことが大切です。
⑥ 無理な金額を積み立てない
新NISAには年間の投資上限額があります。
しかし、上限まで投資する必要はありません。
例えば、毎月5万円を積み立てることで生活費が苦しくなるのであれば、積立額を減らしたほうがよいでしょう。
毎月1万円や2万円など、無理なく継続できる金額から始める方法もあります。
投資は「続けられること」が重要です。
⑦ NISAだから絶対に儲かると思わない
NISAは投資による利益が一定の条件で非課税になる制度です。
NISAそのものが利益を生み出してくれるわけではありません。
投資した商品が値下がりすれば、NISA口座でも資産は減少します。
つまり、
「NISA＝絶対に儲かる」
ではありません。
非課税という制度上のメリットと、投資そのもののリスクは分けて考える必要があります。
新NISAで初心者が意識したいこと
初心者が新NISAを始めるなら、最初から完璧な投資を目指す必要はありません。
まずは、
・投資の基本を知る
・無理のない金額から始める
・長期的な視点を持つ
・投資先を理解する
・値下がりする可能性を知っておく
ことが大切です。
投資を続けながら、自分に合った投資方法を考えていくこともできます。
新NISAは「上限まで使うこと」が目的ではない
新NISAには大きな非課税枠があります。
そのため、「せっかくの非課税枠だから全部使わなければ」と考えてしまう人もいるかもしれません。
しかし、投資は無理にするものではありません。
毎月の生活費や将来必要になるお金を確保したうえで、余裕資金から投資することが大切です。
自分の家計に合った金額で、長期的に続けることを優先しましょう。
まとめ
新NISAは、長期的な資産形成を考えるうえで便利な制度です。
一方で、投資には元本割れのリスクがあります。
新NISAで失敗しないためには、
① 生活費まで投資しない
② 短期間で利益を出そうとしない
③ 人気だけで商品を選ばない
④ 値下がりしても焦って売らない
⑤ 投資先を理解してから購入する
⑥ 無理な金額を積み立てない
⑦ NISAだから絶対に儲かると思わない
という7つのポイントを意識しましょう。
NISAは「たくさん投資すること」が目的ではありません。
自分の生活や将来の予定に合わせて、無理のない金額で長期的な資産形成を目指していきましょう。
新NISAの積立金額について詳しく知りたい方はこちらの記事もどうぞ。
※この記事は新NISAや投資についての一般的な情報を紹介するもので、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。投資判断はご自身の責任で行ってください。
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