「新NISAを始めたいけど、毎月1万円しか投資できない……」
そんな人も多いのではないでしょうか。
結論からいうと、毎月1万円でも新NISAを始める意味は十分あります。
投資は必ずしも大きな金額から始める必要はありません。
むしろ、無理のない金額で長期間続けることが大切です。
この記事では、毎月1万円を新NISAで積み立てた場合のシミュレーションや、少額から始めるメリットについて初心者向けに解説します。
毎月1万円でも新NISAを始める意味はある？
あります。
毎月1万円なら年間の積立額は12万円です。
「たった1万円」と感じるかもしれませんが、長期間積み立てることでまとまった金額になる可能性があります。
例えば、毎月1万円を20年間積み立てると、元本だけでも、
1万円 × 12か月 × 20年 ＝ 240万円
になります。
30年間なら、
1万円 × 12か月 × 30年 ＝ 360万円
です。
ここに投資による運用益が加わる可能性があります。
ただし、投資には元本割れのリスクがあり、将来の運用成果が保証されているわけではありません。
毎月1万円を積み立てた場合のシミュレーション
では、毎月1万円を積み立てた場合、将来的にどのくらいになるのでしょうか。
仮に年率5％で運用できたと仮定して、単純なシミュレーションをしてみます。
20年間の場合
積立元本：240万円
運用後：約411万円
30年間の場合
積立元本：360万円
運用後：約832万円
40年間の場合
積立元本：480万円
運用後：約1,526万円
この数字は、毎月1万円を積み立て、年率5％で複利運用できたと仮定した場合の試算です。
実際の投資では毎年5％の利益が出るわけではなく、相場によって大きく変動します。
そのため、シミュレーション結果は将来の利益を保証するものではありません。
少額投資のメリット
毎月1万円のような少額から始めるメリットはいくつかあります。
無理なく続けやすい
投資で大切なのは、無理をして大きな金額を投資することではなく、長期間続けることです。
毎月の家計に余裕がない状態で高額な積立を始めると、生活費が足りなくなったり、相場が下落したときに不安になったりする可能性があります。
毎月1万円なら、比較的家計に取り入れやすい人も多いでしょう。
投資に慣れることができる
投資を始めたばかりの人にとって、株価が上がったり下がったりすることは不安に感じるものです。
少額から始めることで、実際に値動きを経験しながら投資について学ぶことができます。
長期投資を始めるきっかけになる
毎月1万円でも、10年、20年、30年と続ければ積立額は大きくなります。
早く始めることで、長い期間をかけて資産形成を目指せることもメリットです。
毎月1万円より多く積み立てたほうがいい？
家計に余裕があるのであれば、毎月の積立額を増やすことも選択肢になります。
例えば毎月3万円なら、年間36万円。
20年間では元本だけで720万円になります。
毎月5万円なら、年間60万円。
20年間では元本だけで1,200万円です。
ただし、積立額は多ければ多いほど良いというわけではありません。
住宅費、食費、教育費、生活防衛資金などを考えたうえで、無理なく続けられる金額を設定することが大切です。
新NISAではいくらから投資できる？
新NISAでは、利用する金融機関や商品によって最低積立金額などが異なる場合があります。
そのため、実際に積立を始めるときは利用する証券会社の商品・サービス内容を確認しましょう。
「毎月1万円から始めて、余裕ができたら増額する」という方法もあります。
最初から完璧な金額を決める必要はありません。
S&P500とオルカン、毎月1万円ならどっち？
新NISAで人気の投資先として、S&P500とオルカンがあります。
S&P500はアメリカの代表的な企業に投資する指数です。
一方、オルカンは日本、アメリカ、ヨーロッパ、新興国など世界中の株式に幅広く投資します。
どちらが優れていると一概に決めることはできません。
アメリカへの投資を重視するのか、世界全体に分散したいのかなど、自分の考え方に合わせて選ぶことが重要です。
毎月1万円の投資で注意したいこと
少額投資でも、いくつか注意点があります。
生活費を投資に回しすぎない
投資は余裕資金で行うことが基本です。
家賃や住宅ローン、食費などの生活に必要なお金まで投資に回すのは避けましょう。
短期間で結果を求めない
株式投資は短期間では大きく値下がりすることがあります。
「1年で資産を2倍にしたい」という考え方ではなく、長期的な資産形成を考えることが大切です。
相場が下落しても焦らない
積立投資をしていると、株価が下落する場面もあります。
下落したからといって慌てて売却すると、その後の市場回復の恩恵を受けられない可能性があります。
もちろん、投資を続けるかどうかは自分の資産状況やリスク許容度を考えて判断する必要があります。
毎月1万円から始めて途中で増額する方法もある
最初は毎月1万円から始めて、収入が増えたり家計に余裕ができたりしたタイミングで積立額を増やす方法もあります。
例えば、
1年目：毎月1万円
2年目：毎月2万円
3年目以降：毎月3万円
というように、自分の生活に合わせて調整することもできます。
無理なく継続できる金額を設定することが重要です。
まとめ
新NISAは、毎月1万円の少額からでも始める意味があります。
毎月1万円なら、
10年間：元本120万円
20年間：元本240万円
30年間：元本360万円
となります。
さらに運用による利益が加わる可能性があります。
ただし、投資には元本割れのリスクがあります。
大切なのは、無理な金額を投資することではなく、生活に支障が出ない範囲で長期的に続けることです。
「投資できる金額が少ないから始められない」と考えるのではなく、まずは自分に無理のない金額から新NISAを始めることを検討してみてはいかがでしょうか。
新NISAの積立金額について詳しく知りたい方はこちらの記事もどうぞ。
S&P500の積立シミュレーションはこちらの記事で詳しく解説しています。
オルカンの積立シミュレーションはこちらの記事で詳しく解説しています。
※この記事は新NISAや投資についての一般的な情報を紹介するもので、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。将来の運用成果を保証するものではありません。投資判断はご自身の責任で行ってください。
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