「新NISAを始めたいけど、毎月いくら積み立てればいいの？」
「みんなはどのくらい投資しているの？」
新NISAを始めようと思ったとき、このように悩む方は多いのではないでしょうか。
新NISAは、年間の投資上限額が決まっていますが、必ず上限まで投資する必要はありません。
大切なのは、自分の収入や生活費、貯金などを考えて、無理なく続けられる金額を設定することです。
この記事では、新NISAを始めるなら毎月いくらがおすすめなのか、初心者向けにわかりやすく解説します。
新NISAはいくらから始められる？
新NISAは、少額から始めることができます。
投資信託の場合、証券会社によっては100円から積み立てられる商品もあります。
そのため、「まとまったお金がないからNISAを始められない」と考える必要はありません。
まずは少額から始めて、投資に慣れてきたら積立金額を増やしていく方法もあります。
初心者におすすめの積立金額は？
新NISAを始める金額に「正解」はありません。
ただ、投資初心者なら、毎月1万円〜3万円程度など、家計に無理のない金額から始める方法が考えられます。
例えば、
毎月1万円 → 年間12万円
毎月2万円 → 年間24万円
毎月3万円 → 年間36万円
毎月5万円 → 年間60万円
となります。
大切なのは金額の大きさよりも、無理なく長く続けられることです。
毎月いくら積み立てればいい？
積立金額を決めるときは、まず毎月の収入と支出を確認しましょう。
家賃や住宅ローン、食費、光熱費、通信費、保険料など、毎月必要になるお金を計算します。
そのうえで、生活費や急な出費に備える貯金を確保し、残った余裕資金の中から投資に回す金額を決めるのがおすすめです。
「NISAのために生活を切り詰める」という状態になってしまうと、長期間続けることが難しくなります。
生活防衛資金を確保してから投資しよう
投資を始める前に、ある程度の現金を手元に残しておくことも大切です。
病気やケガ、仕事の変化、家電の故障など、急にお金が必要になることがあります。
投資したお金は、株価が下落しているタイミングでは元本を下回っている可能性があります。
そのため、急な出費に備えるお金まで投資に回してしまうのは避けたほうがよいでしょう。
毎月3万円を積み立てるとどうなる？
例えば、毎月3万円を積み立てた場合、1年間では36万円になります。
10年間続ければ、元本だけで360万円です。
20年間なら720万円になります。
ただし、実際の資産額は運用成績によって変わります。
投資なので利益が出る場合もあれば、相場が下落して元本を下回る場合もあります。
そのため、上記の金額はあくまで「積み立てた元本」の目安として考えてください。
新NISAは毎月5万円でも多い？
毎月5万円の積立が多いかどうかは、その人の収入や生活環境によって変わります。
例えば、毎月5万円を積み立てても生活に余裕がある人なら、無理のない範囲かもしれません。
一方で、毎月5万円を投資すると生活費が足りなくなったり、貯金ができなくなったりするのであれば、積立金額を下げたほうがよいでしょう。
NISAは「いくら投資するか」よりも、「無理なく長く続けられるか」を考えることが重要です。
途中で積立金額を変更してもいい？
もちろん可能です。
収入が増えた場合には積立金額を増やし、逆に出費が増えた場合には積立金額を減らすなど、自分の生活に合わせて調整することができます。
最初から完璧な金額を決める必要はありません。
まずは無理のない金額から始めて、家計の状況を見ながら調整していきましょう。
新NISAは上限まで使う必要がある？
新NISAには年間の投資上限額があります。
しかし、「上限まで投資しないと損」というわけではありません。
NISAのメリットは投資による利益が非課税になることなので、無理に投資額を増やして生活が苦しくなってしまっては本末転倒です。
自分の家計に合った金額で、長期的に続けることを優先しましょう。
初心者は何に投資すればいい？
投資初心者の場合、幅広い銘柄に分散投資できるインデックスファンドが選択肢の一つになります。
例えば、これまでの記事で紹介したS&P500やオルカンなどがあります。
S&P500はアメリカの代表的な企業に投資する商品です。
オルカンは世界中の企業に幅広く投資する商品です。
それぞれ特徴が違うため、商品の内容やリスクを理解したうえで、自分に合った投資先を選ぶことが大切です。
まとめ
新NISAは、少額から始めることができます。
毎月1万円〜3万円程度など、無理なく続けられる金額から始めるのも一つの方法です。
積立金額を決めるときは、
・毎月の収入
・毎月の生活費
・貯金額
・今後必要になるお金
・急な出費への備え
などを考えることが大切です。
NISAの投資上限額まで無理に投資する必要はありません。
まずは自分の家計に合った金額から始めて、長期的にコツコツ続けていきましょう。
新NISAで購入する投資信託について知りたい方はこちらの記事もどうぞ。
※この記事は新NISAや積立投資についての一般的な情報を紹介するもので、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。投資判断はご自身の責任で行ってください。
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