「新NISAで毎月3万円を積み立てたら、将来いくらになる？」
新NISAを始めると、このような疑問を持つ人も多いのではないでしょうか。
毎月3万円という金額は、家計とのバランスを考えながら長期的な資産形成を目指す場合の一つの選択肢です。
この記事では、毎月3万円を20年間積み立てた場合のシミュレーションを紹介し、積立期間や運用利回りによってどのくらい金額が変わるのかを初心者向けに解説します。
毎月3万円を積み立てると元本はいくら？
まず、投資による利益を考えず、単純に毎月3万円を積み立てた場合を考えてみましょう。
毎月3万円なので、1年間では、
3万円 × 12か月 ＝ 36万円
になります。
20年間では、
36万円 × 20年 ＝ 720万円
です。
つまり、20年間毎月3万円を積み立てると、元本は720万円になります。
実際の投資では、ここに運用による利益や損失が加わります。
毎月3万円を20年間積み立てた場合のシミュレーション
では、運用した場合はどのくらいになるのでしょうか。
仮に年率3％、5％、7％で運用できたと仮定して比較してみます。
毎月3万円を20年間積み立てた場合の概算です。
年率3％の場合
積立元本：720万円
運用後：約985万円
年率5％の場合
積立元本：720万円
運用後：約1,233万円
年率7％の場合
積立元本：720万円
運用後：約1,563万円
このように、同じ毎月3万円でも、運用期間や運用利回りによって将来の金額には大きな差が出る可能性があります。
ただし、これらは一定の利回りで運用できたと仮定したシミュレーションです。
実際の株式市場では価格が上下するため、毎年同じ利回りになるわけではありません。
また、将来の運用成果を保証するものではありません。
毎月3万円を10年間積み立てると？
毎月3万円を10年間積み立てた場合、元本は、
3万円 × 12か月 × 10年 ＝ 360万円
です。
仮に年率5％で運用できたとすると、概算では約466万円になります。
元本360万円に対して、運用による増加分が加わるイメージです。
毎月3万円を30年間積み立てると？
さらに長期間、毎月3万円を積み立てた場合も見てみましょう。
30年間の元本は、
3万円 × 12か月 × 30年 ＝ 1,080万円
です。
仮に年率5％で運用できた場合、概算では約2,497万円になります。
10年、20年、30年と期間が長くなるほど、複利の効果が大きくなる可能性があります。
複利とは？
複利とは、投資によって得られた利益をさらに運用することで、利益が利益を生むような効果のことです。
例えば、100万円を運用して5万円の利益が出た場合、翌年に105万円を運用すると、その105万円に対して利益が発生することになります。
長期間投資を続けることで、この複利効果を活用できる可能性があります。
ただし、複利は必ず利益が出ることを意味するものではありません。
投資元本が値下がりする可能性もあるため、注意が必要です。
毎月3万円の積立は多い？
毎月3万円が多いかどうかは、家庭の収入や支出によって変わります。
例えば、
・住宅ローン
・家賃
・食費
・教育費
・保険料
・車の維持費
など、毎月必要になるお金を考えたうえで、無理なく続けられる金額を決めることが大切です。
投資のために生活費が不足してしまっては、本末転倒です。
毎月3万円を無理なく続けるポイント
生活防衛資金を確保する
投資を始める前に、急な病気やケガ、失業などに備えて、ある程度の現金を確保しておくことが重要です。
投資資金と生活に必要なお金を分けて考えましょう。
自動積立を利用する
毎月決まった金額を自動的に積み立てることで、「今月は投資するのを忘れた」ということを防ぎやすくなります。
長期投資では、毎回タイミングを考えるよりも、決めたルールを継続することが重要になる場合があります。
相場が下落しても焦らない
株式市場では、大きな下落が起こることがあります。
積立投資では、価格が下がったときに購入できるという側面もありますが、相場が必ず回復するとは限りません。
自分がどの程度の値動きまで耐えられるのかを考えて、投資金額を設定しましょう。
新NISAで毎月3万円を積み立てるメリット
新NISAでは、一定の条件のもとで投資による利益が非課税になる制度を利用できます。
通常の投資では、売却益や配当などに税金がかかる場合がありますが、新NISAでは非課税制度を活用できることが大きな特徴です。
ただし、新NISAを利用したからといって投資で損失が出なくなるわけではありません。
価格が下落して元本割れする可能性はあります。
毎月3万円ならS&P500とオルカンどっち？
新NISAの投資先として人気があるものに、S&P500とオルカンがあります。
S&P500はアメリカの代表的な企業に投資する指数です。
一方、オルカンは世界中の株式に幅広く投資するタイプの商品です。
どちらが優れていると一概に決めることはできません。
アメリカへの投資を重視するのか、世界全体への分散を重視するのかなど、自分の考え方に合わせて選ぶことが大切です。
毎月3万円を続けることが大切
投資では「いくらから始めるか」だけでなく、「どれだけ長く続けられるか」も重要です。
毎月3万円を20年間積み立てれば、元本だけでも720万円になります。
しかし、途中で家計が苦しくなって積立を継続できなくなれば、計画通りにはいきません。
そのため、最初から無理な金額を設定するのではなく、自分の生活に合った金額から始めることをおすすめします。
収入が増えたり、支出が減ったりした場合には、積立額を増やすという方法もあります。
まとめ
毎月3万円を20年間積み立てると、元本は720万円になります。
仮に年率5％で運用できたとすると、概算では約1,233万円になります。
さらに30年間続けると、元本は1,080万円となり、年率5％の場合の概算では約2,497万円になります。
ただし、これは一定の利回りで運用できたと仮定したシミュレーションです。
実際の投資では価格変動があり、元本割れする可能性もあります。
大切なのは、シミュレーションの金額だけを見るのではなく、自分の家計に無理のない金額で長期的な資産形成を考えることです。
毎月1万円などの少額から始めて、余裕ができたら積立額を増やす方法もあります。
新NISAの積立金額について詳しく知りたい方はこちらの記事もどうぞ。
S&P500の積立シミュレーションはこちらの記事で詳しく解説しています。
オルカンの積立シミュレーションはこちらの記事で詳しく解説しています。
※この記事は新NISAや投資についての一般的な情報を紹介するもので、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。シミュレーションは一定の条件に基づく試算であり、将来の運用成果を保証するものではありません。投資判断はご自身の責任で行ってください。
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