「新NISAを始めたいけど、いくらから始めればいいの？」
新NISAに興味はあるものの、毎月いくら積み立てればいいのか分からない人も多いのではないでしょうか。
結論として、積立額に絶対的な正解はありません。
大切なのは、自分の収入や支出、貯金などを考えたうえで、無理なく長期間続けられる金額を決めることです。
この記事では、新NISAを始めるときの積立額の考え方や、毎月1万円・3万円を積み立てた場合の違いについて初心者向けに解説します。
新NISAはいくらから始められる？
新NISAでは、利用する金融機関や購入する商品によって最低積立金額などが異なる場合があります。
そのため、実際に積立を始めるときは、利用する証券会社の商品・サービス内容を確認しましょう。
大切なのは「いくらから始めるか」よりも、「無理なく続けられる金額かどうか」です。
毎月1万円からでも大丈夫？
毎月1万円でも、長期間積み立てることで元本は大きくなります。
例えば、
10年間：120万円
20年間：240万円
30年間：360万円
となります。
これは運用益を含めない単純な積立元本です。
実際に投資した場合は、運用による利益や損失が発生する可能性があります。
毎月1万円の積立について詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
毎月3万円ならどうなる？
毎月3万円の場合、
10年間：360万円
20年間：720万円
30年間：1,080万円
が積立元本になります。
毎月1万円と比べると、同じ期間でも元本に大きな差が出ます。
一方で、積立額を増やすほど毎月の家計への負担も大きくなります。
そのため、「できるだけ多く投資する」のではなく、「無理なく継続できる金額」を考えることが重要です。
毎月3万円の積立シミュレーションについて詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
おすすめの積立額は人によって違う
新NISAの積立額は、すべての人に同じ金額がおすすめというわけではありません。
例えば、毎月の収入が同じでも、
・住宅ローンがある
・子どもの教育費が必要
・車を所有している
・貯金が少ない
・毎月の生活費が多い
など、家庭によって状況は大きく違います。
そのため、他の人が毎月5万円積み立てているからといって、自分も5万円投資する必要はありません。
まずは家計を確認する
新NISAを始める前に、毎月のお金の流れを確認してみましょう。
まず、
収入
－
生活費
－
住宅費
－
保険料
－
通信費
－
教育費
－
その他の支出
を考えます。
そこから余裕資金がどのくらい残るのかを確認します。
投資は価格が下落する可能性があるため、近いうちに使う予定のお金まで投資に回すのは避けたほうがよいでしょう。
生活防衛資金も大切
投資を始める前に、急な出費に備えた現金を確保しておくことも重要です。
病気やケガ、仕事を休むこと、家電の故障など、予定していなかった支出が発生することがあります。
投資している資産は、必要なタイミングで値上がりしているとは限りません。
そのため、投資資金と生活に必要なお金を分けて考えることが大切です。
積立額は途中で変更できる
最初に決めた積立額をずっと固定する必要はありません。
例えば、
最初は毎月1万円
↓
家計に余裕ができたら毎月2万円
↓
さらに余裕ができたら毎月3万円
というように、状況に合わせて変更する方法もあります。
収入や支出は将来変化する可能性があります。
そのため、現在の生活に無理のない金額から始めることも一つの方法です。
S&P500とオルカン、投資先も考える
積立額だけでなく、「何に投資するか」も重要です。
新NISAでは、S&P500やオルカンなどを投資先として検討する人もいます。
S&P500はアメリカの主要企業を対象とした指数です。
オルカンは世界中の株式に幅広く投資するタイプの投資信託です。
どちらが優れていると一概に決めることはできません。
アメリカへの投資を重視するのか、世界全体への分散を重視するのかなど、自分の考え方に合わせて選ぶことが大切です。
S&P500とオルカンの違いについて詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてください。
積立投資で大切なのは継続すること
投資では、短期間の利益だけを見るのではなく、長期的な視点を持つことが重要です。
株式市場は上昇することもあれば、下落することもあります。
一時的な値下がりに不安を感じることもあるでしょう。
だからこそ、自分が無理なく続けられる金額で積立額を設定することが大切です。
毎月いくら投資するか迷ったら
「毎月1万円にするか、3万円にするか迷う」という場合は、まず少額から始める方法があります。
毎月1万円から始めて、投資に慣れてきたら積立額を増やす方法もあります。
反対に、毎月3万円を無理なく積み立てられるのであれば、最初から3万円に設定する方法もあります。
重要なのは、他の人と比較することではありません。
自分の家計と将来の目標に合わせて決めることです。
まとめ
新NISAの積立額に正解はありません。
毎月1万円でも、長期間続けることで元本は大きくなります。
一方、毎月3万円なら同じ期間でも積立元本をより大きくできます。
ただし、積立額を増やせば家計への負担も大きくなります。
そのため、
・生活費を確保する
・急な出費に備える
・無理のない金額から始める
・長期間続ける
・投資先の特徴を理解する
ことが大切です。
「毎月いくら投資すればいいか」ではなく、「自分が無理なく続けられる金額はいくらか」という考え方で積立額を決めてみましょう。
※この記事は新NISAや投資についての一般的な情報を紹介するもので、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。将来の運用成果を保証するものではありません。投資判断はご自身の責任で行ってください。
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